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法律声明

资讯消息

虔诚猫线上风控流程

风险管理架构

风控管理部门由风控委员会、法务、风控中心等组成。其中,风控中心根据借款环节分设资产审核部、稽核/标的中心、贷后管理部。

风险评估流程

  • 身份核实

  • 欺诈风险评估

  • 信用风险评估

  • 人工审核

  • 对借款客户提供的基本资料信息,进行多维度的信息校验,如身份证、手机号码、银行卡及人脸识别等,同时也包括通过网络、电话及其他的有效渠道进行详实、仔细的尽职调查,从而实现对客户身份的核实
  • 针对不同类型欺诈风险的客户,如涉及老赖、黑中介、恶意骗贷及团伙欺诈等,利用大数据反欺诈技术、深度学习、知识图谱关联分析等多项核心技术,实时监测并动态预警潜在欺诈威胁,降低欺诈风险
  • 利用信用风险评估系统,评估客户的还款能力与还款意愿,生成客户的信用风险等级,制定相应信用风险策略规则
  • 由经验丰富的审核人员对客户资料如身份证照片,或通过电话对用户的身份、工作、教育及借款用途等信息进行核实,综合评估客户的风险状况

风险预警管理

预警信号出现后,风控人员要及时向上汇报至风控委员会,由风控委员会组织相关人员深入企业及有关部门了解情况:

寻找风险信息源;

对风险预警信息进行分析和判断;

采取必要的应急保护措施,防范业务风险蔓延。具体措施有:

  • 加强对客户财务状况、现金流量、存款账户的跟踪检查
  • 帮助客户改善经营管理或财务管理
  • 要求线下借款人推介机构提出更详细的还款计划及相关应急预案
  • 加强对贷款抵押物的监控和管理
  • 完善落实担保手续,或追加、更换必要的担保
  • 进一步完善贷款手续的合法性,补齐相关的贷款资料
  • 加强贷款催收,依法向保证人追偿债务或处置融资担保的抵(质)押物
  • 依法提起诉讼
  • 提请法院宣告其破产还债
  • 其他有助于风险控制的措施

催收方式

  • 电话催收

    客户出现逾期1-7天,有电催专员进行电话催款,对目标客户利用有效沟通话术催回逾期款项。如联系不上客户,将电话联系担保人。对客户忘记还款或恶意拖欠还款等情况进行分类记录。

  • 上门催收

    客户出现逾期7-30天,电催后客户仍未还款,将发出逾期告知函,寄送客户户籍地址、常驻地址及工作地址。如是抵押类产品,同时资产保全专员将上门催收和施压,无果情况下回收抵押物,后与客户谈判抵押物赎回或者配合变卖抵押物。

  • 诉讼催收

    客户出现逾期30天以上,移交至法院诉讼,配合执法机关完成材料的申报,完成诉讼、执行、公示、等流程。